1.1 概述 

            本公司的金融平台是多年来从事金融领域应用系统开发、研究，科技人员从实践中总结、提炼出来的，建立稳定、高效、安全、灵活、移植性强的金融业务系统的实用、可靠、理想平台。 

            独立研制、开发的金融平台已经广泛应用于工行、建行、交行、商业银行、农信社等领域。成熟、安全、稳定。 系统开发工具使开发人员精力集中于“业务”开发，系统开发高效、快捷、代码统一、运行安全稳定。 

            对网银中客公储上行间户业蓄银储对卡业服务业行蓄公业务务系务后后务中统系督督系心统统

            交易管理InterBank通讯平台

            (TM)TCP/IP协议，采用基于开放的CLIENT/SERVER方式。采用标准DES算计算东法，使用动态的密钥对通讯数据加密、校机控制交验，保证交易通讯的安全性。参数化的配置易步骤，南方案，支持双机设备份和一机多系统配置。实现金融交易帐务交易的标金 全数据驱动，配置会计分录，适应变化准化，保的记帐规则。证交易数融据的完整帐务核心性，一致开 统一帐务数据表达，日间平衡，高效性，稳定24小时联机服务方案。日结，性。发Internet工具数据库操作工具界面工具平dbactionuit Dtoolswww act纯文本数据定义，统一格式定义，自动编程。

            数据库开发工具:dbaction. 利用简洁的文本描述语言，可生成相应的各种数据库(ORACLE、INFORMIX…… )C语言操作动作函数库，减轻开发人员的编程负担，开发高效而稳定。 

            通讯工具Interbank:采用滚动DES加密算法，双向的联机动态修改密钥(DAC、MAC、PIN…)，数字签字控制、传输数据加密，确保银行业务通讯的安全性，防止银行业务数据在通讯过程中被篡改、窥视。采用标准开放的TCP/IP协议，CLIENT/SERVER端动态配置信息，支持文件传输，高效而灵活。支持双机热切换，一机多安装，系统运行连续而安全可靠。 

            帐务核心:提供24小时不停机连续服务状态下的网络结算、日结能力。分区帐务管理和审计能力。均衡日间和日终负载，加快日末结算速度。统一的科目和分户数据表达，以及简洁的系统结构，提高系统的稳定性。 

            交易帐务:全交互式的会计分录配置，以适应变化的帐务设置和会计制度。分析帐务特性，进行帐务记帐。 

            交易管理:统一的、标准的、计算机化的交易步骤管理，使交易安全、完整、可靠、规范。电子化的交易管理方式保证业务系统前台、后台交易的完整性和一致性。 

            1.2 大会计模式 

            面向银行客户指导思想 

            系统建立统一的客户信息档案。通过统一化的管理，银行能够为客户提供更加方便的服务:客户的所有存款，贷款，卡帐等通过客户信息达到统一的管理，统一的帐户明细投寄，客户化的自助业务服务等。另外，通过统一的客户化管理，更容易对不同的客户的金融业务情况进行分析，依据客户金融行为特点，银行可以为客户提供更加有针对性的服务，从而进一步提高服务水平。以客户为中心，客户信息档案的建立是开展银行业务的首要条件。 

            统一参数化的帐务服务 统一参数化的帐务服务 

            系统采用统一的、可配置的、全参数化的帐务服务，可以根据银行的业务需要，设置分立的储蓄，对公和信用卡业务系统;也可以使用“一本帐”设置总帐和科目。统一不同业务种类的记帐方法，实现单一的记帐模式，各种业务的帐务，参加统一的帐务平衡，日末统一日结，记统一的总帐。淡化了不同业务，使不同的业务操作具有相同的帐务表达和记载。 

            面向客户的服务思想和统一参数化帐务服务为实现大会计综合业务模式打下了良好的基础。 

            1.3 安全模型 

            网络通讯安全:INTERBANK通讯环境保证通讯数据包的安全性，每两个结点之间使用数据加密密钥(D型密钥)分块加密整个数据包，并且计算数据包的校验信息，防止数据包被非法窃取和篡改;使用主密钥(A型密钥)保护通讯密钥，可以联机修改通讯密钥，并且不中断数据包的通讯。 

            数据库安全:重要的数据库表使用DAC字段，DAC字段是本条记录的校验数据，采用DES算法计算。如果手工修改记录中的任何一个字段，那么这条记录将不可用，读取时出现DAC校验错。 

            1.4 开发工具 

            有了这些工具，我们可以全身心的投入到“业务”实现上，系统实现高效、快速、统一、规范。 

            1.4.1 界面开发工具 

            包括前台业务操作界面开发工具和数据库维护工具，支持字符终端界面和WWW界面。 

            1.4.1.1 前台业务界面开发工具 

            作用 

            帮助程序员实现银行业务系统业务前台的用户界面的自动编程，统一银行业务软件的用户界面风格，减轻程序员在此方面的工作量 

             特点 

            •简洁的界面描述语言 

            •实现复杂的菜单功能 

            •实现复杂的用户输入/输出界面 

            •界面描述文件制作工具 

            •生成界面处理C程序 

             使用流程 

            使用界面生成工具书写界面描述文件UIT界面描述文件

            C 编译预编译

            C语言程序原码

            界面程序其它C语言程序支持函数库可执行程序 

            1.4.1.2 数据库维护工具 

            。C语言接口 

            。支持模糊查询 

            。可设置的功能限制 

            。查询结果可选择终端或主机打印 

            。交互式维护界面 

            。支持列表和表格方式显示 

             作用 

            。帮助程序员实现银行业务系统中的数据库维护界面 

            。统一银行业务软件数据库维护界面风格 

            。减轻程序员在此方面的工作量 

             特点 

            •以数据表为维护单位 

            •数据驱动的数据表维护特性 

            •支持对数据表的增、删、改、查 

            •支持CLIENT/SERVER模式 

            •支持INFORMIX和ORACLE  

             使用流程 

            使用界面生成工具

            书写界面描述文件ACTD、ACTC、ACTW

            界面描述文件

            C 编译预编译

            C语言程序原码

            DTOOLS界面程序其它C语言程序支持函数库

            可执行程序 

            1.4.2 数据库开发工具 

            。一套简单数据表描述和数据表操作的文法规则 

            。一个支持此文法的编译器，目前此编译器支持INFORMIX和ORACLE 

            。生成相应数据库的嵌C程序 

             作用 

            。帮助程序员实现银行业务系统中的数据库操作 

            。统一银行业务软件数据库操作风格 

            。减轻程序员在此方面的工作量 

             特点 

            •简洁的数据库操作描述语言 

            •实现业务系统所有数据库功能 

            •生成数据库操作嵌C程序 

            •支持多种数据库，独立于特定的数据库  

             使用流程 

            使用数据库操作生成工具书写数据库定义文件DBACTION

            数据库定义文件

            预编译C 编译预编译SQL表定义文件

            C语言程序原码

            数据库操作通用函

            其它C语言程序数库

            可执行程序 

            1.5 开发平台 

            1.5.1 通讯平台--InterBank 

            。非固定的TCP端口 

            。滚动的DES数据加密 

            。支持文件传输 

            。配置信息动态修改 

            。支持双机热切换 

            。支持同一主机多个安装 

             作用 

            。完成银行业务系统前后台通讯 

            。确保银行业务通讯的安全性 

            。防止银行业务数据在通讯过程中被篡改、窥视 

             特点 

            •资源占用少 

            •支持双向的联机修改密钥 

            •数字签字控制、传输数据加密 

            •管理界面交互化，支持WWW界面 

            •配置简单灵活  

            1.5.1.1 体系结构 

            InterBank API InterBank服务 InterBank管理 

            InterBank信息服务 

            滚动DES加密方法 

            交换密钥 通讯密钥 MAC 密钥 PIN 密钥 

            银行主密钥 密钥盒 

            网络数据交换 

            1.5.1.2 InterBank设置方法 

            。设定InterBank使用的TCP服务端口号 

            。设定网络中的业务结点名 

            。定义网络的业务交易 

            。初始化银行主密钥，生成密钥盒 

            。使用Ibmm设置各业务网点的密钥 

            1.5.1.3 InterBank使用方法 

            。启动InterBank的服务进程和信息进程 

            。使用InterBank API编程 

            。动态增加网络业务交易配置  

            1.5.2 交易管理平台--TM 

            。统一的电子化的交易控制 

            。仅增加一张交易登记表 

            。接口简单 

            。与通讯方式无关 

            。与业务类型无关 

            。完整的错帐冲正机制 

             作用 

            。确保银行交易完整性、一致性 

            。确保各业务结点对银行交易理解的一致性  特点 

            •资源占用少 

            •支持银行单点和多业务网点交易 

            •使用回调(CALLBACK)方式调用通讯和业务程序 

            •支持INFORMIX和ORACLE 

            •标准化、电子化交易控制 

            1.5.2.1 交易执行基本步骤 

            1. 初始化交易接收通道 

            2. 接收交易申请 

            3. 建立交易登记 

            4. 执行本地交易分析, 交易决策 

            5. 如果交易不可执行, 转10 , 发送交易拒绝应答 

            6. 如果交易需要发往异地处理, 则发送交易申请, 接收交易应答否则转

            7. 交易申请无法发出, 交易失败, 转10, 发送交易失败应答交易申请发送出错, 交易根据配置转冲正状态, 或失败状态, 转10 , 发送交易失败应答 

            8. 本地交易执行 

            9. 如果本地交易执行失败, 根据交易是否发往异地执行与交易模式配置, 交易状态转冲正状态或失败状态 

            10. 发送交易应答 

            11. 关闭交易接收通道, 交易执行结束.  

            1.5.2.2 交易冲正接收处理步骤 

            A0 . 接收冲帐请求 

            A1. 查找交易登记 

            A2. 如果交易登记不存在, 登记交易, 交易状态为冲正成功, 转A10, 发送冲正成功应答 

            A3. 如果交易状态不是成功态, 转A10, 发送冲正成功应答 

            A4. 如果交易登记挂发送方标志置位, 转A10, 发送冲正成功应答 

            A5. 如果交易登记交易锁定标志置位, 则判断是否由本机构挂帐. 如由本机构挂帐, 执行挂发送方动作, 置交易登记挂发送方标志,转A10, 发送冲正成功应答.不由本机构挂帐, 转A10, 

            A6.发送交易锁定, 冲正失败应答. 执行本机交易冲正动作 

            A7. 如果冲正动作失败, 转A10, 发送冲正失败应答 

            A8. 根据交易是否发往异地处理, 交易状态转冲正态或冲正成功态转A10, 

            A9. 发送冲正成功应答

            A10 .发送交易应答 

            1.5.2.3 交易冲正发起处理步骤 

            B1. 读取接收方为指定机构, 交易状态为冲正态的交易登记 

            B2. 构造冲正申请数据包 

            B3. 发送冲正申请, 接收应答 

            B4. 如果应答为冲正成功, 交易状态置为冲正成功. 冲正结束 

            B5. 如果应答为交易锁定, 则判断是否由本机构挂帐. 如由本机构挂帐执行本地挂接收方动作, 置交易登记挂接收方标志, 交易状态置为冲正失败. 如不由本机构挂帐, 登记出错日志, 交易状态置为冲正失败. 

            B6. 转B1, 读取下一待冲正交易.   

            1.5.3 交易帐务平台 

            。方便直观的会计分录配置 

            。WWW管理界面 

            。平衡帐与单边帐并存 

            。调用帐务层记帐 

             作用 

            。WWW管理界面 

            。全交互式会计分录配置 

            。按照会计分录设置记帐 

             特点 

            。规定银行业务的会计帐务特性 

            。定义银行业务的会计分录 

            。适应银行会计制度的变更 

            。使业务记帐清晰可靠 

            1.5.3.1 交易帐务数据表 

             交易帐务手册 

            交易编码 

            交易特性 

            会计分录编码 

            借贷平衡检查标志 

             会计分录手册 

            会计分录编码 

            记帐角色 

            帐号名称 

            记帐金额 

            记帐摘要 

            参与平衡标志 

            1.5.4 帐务核心平台 

            。提供总帐与分户帐平衡检查  

            。提供分户与分户明细平衡检查 

            。提供总帐与分户积数平衡检查 

            。提供分户多种积数计算方式 

            。均衡系统日间与日终的负荷 

            。加快日末结算速度 

            。充分发挥多CPU系统的能力 

            。简化系统构造，提高系统的稳定性 

             作用 

            。统一的帐务记帐处理 

            。生成科目日结单，统一入总帐 

            。帐务平衡审记 

            。独立于所开办的业务 

             特点 

            。以银行借贷记帐法为理论基础 

            。各个科目和分户数据以一致的数据表达形式存放 

            。提供24小时不停机连续服务状态下的网络结算、日结能力 

            。分区帐务管理和审记功能 

            1.5.4.1 核心帐务所维护的数据表 

            •科目标准表 

            •总帐表 

            •全局总帐检索视图 

            •科目日结表(总帐明细) 

            •全局科目日结检索视图 

            •分户动态表 

            •分户余额表 

            •分户明细表 

            •帐务流水表 

            •开销户登记表  

            1.5.4.2 功能概要 

            科目管理建立、删除、修改科目标准定义。

            总帐管理开设、关闭总帐。

            分户管理分户开户、销户。

            分户记帐分户记帐，依据帐户科目设置，完成分户记帐，修改分户动态表，

            登记分户明细，帐务流水记录。

            日结前帐务平衡检查日结前进行当日帐务借贷平衡与总分平衡检查。帐务日结进行每日分户结算与总帐结算。

            日结后帐务平衡审记帐务系统借贷与总分全面平衡检查。

            结算帐务数据统计根据业务系统需要提供帐务结算对帐数据。

            帐务数据清理帐务系统月末、年末数据清理，帐务流水、分户明细数据清理。